保险业的下一个静默危机：AI 风险的承保真空

Failure-First 的分析指出，商业保险保单普遍既未明确承保也未明确排除 AI 造成的损失，形成与 silent cyber 危机同构的静默 AI 风险。截至 2026 年 3 月，市场分为三层：少数明确 AI 承保产品，如 Munich Re 2018 年的 aiSure、Armilla AI 2025 年 4 月在 Lloyd's 推出限额最高 2500 万美元的 AI 责任产品；覆盖多数机器人运营方的静默 AI 保单；以及美国部分保险公司新加的 AI 排除条款。作者以 VLA 控制的仓库机器人致伤为例，说明工伤、CGL、网络、职业责任与专门 AI 责任五类保单可能互相推诿，形成覆盖真空。文章还提到 AI 缺乏损失历史、同一 VLA 模型带来车队相关性风险，以及其研究中 45-50% 的对抗提示回复属于 PARTIAL 合规。